Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные продукты: потребительские кредиты наличными, кредитные карты и ипотеку. Однако лишь немногие из них предоставляют кредиты под залог имущества, включая автомобили. Если вы являетесь счастливым обладателем машины, то у вас есть возможность получить потребительский кредит под залог вашего автомобиля. Условия такого кредита могут быть более привлекательными, чем по обычному потребительскому кредиту наличными.
Эти кредиты доступны не только физическим лицам, но и тем, кто является учредителем предприятия или индивидуальным предпринимателем. Важно отметить, что банки не интересуются целью кредитования, и вы можете использовать средства на любые нужды, включая бизнес-цели. Риски в таком случае не оцениваются, поскольку автомобиль остается в залоге у банка.
Кто может взять кредит под залог автомобиля?
Чтобы получить кредит под залог автомобиля, владелец транспортного средства должен соответствовать следующим требованиям:
– Возраст: от 21 года до 60 лет для мужчин и до 65 лет для женщин. Некоторые банки предлагают кредиты и лицам старше 75 лет, но в этом случае требуется поручительство другого физического лица.
– Гражданство РФ и постоянная прописка в регионе, где есть хотя бы один филиал или отделение банка.
– Подтвержденный трудовой стаж: как минимум четыре месяца на последнем месте работы.
– Наличие двух контактных телефонов (рабочий и домашний, предпочтительно стационарных).
Пакет документов
Перечень документов, необходимых для получения кредита под залог автомобиля, обычно стандартный и похож у всех банков. Мы приведем полный список, хотя в конкретном банке он может отличаться.
– Паспорт гражданина РФ — это основной документ, без которого не выдадут ни один кредит.
– Второй документ, удостоверяющий личность: свидетельство ИНН, полис пенсионного страхования, военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение.
– Заверенная копия трудовой книжки с указанием, что на момент подачи кредитной заявки вы работаете по текущему месту работы.
– Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Некоторые банки могут не проверять доход, если сумма запрашиваемого кредита в два раза меньше рыночной стоимости залога.
– Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) и официальная бухгалтерская отчетность за последние три отчетных периода (обычно это баланс и отчет о прибылях и убытках). Дополнительные документы предоставляются, если вы являетесь учредителем или директором предприятия.
– Налоговая декларация и «свежая» выписка из Единого государственного реестра регистрации индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) обязательны для индивидуальных предпринимателей.
– ПТС (паспорт технического средства) автомобиля, предлагаемого в залог по кредиту, также входит в перечень предоставляемых документов. Оценку автомобиля обычно делают сами специалисты банка. В отличие от кредитов под залог недвижимости, вам не нужно тратиться на оценщиков до получения кредита (хотя это и не гарантирует его получение).
Справки из других банков о хорошей кредитной истории приветствуются — в этом случае некоторые банки готовы снижать процентную ставку.
Какой автомобиль возьмут в залог?
Обычно для оформления займа под залог автомобиля рассматриваются только легковые автомобили иностранного производства не старше пяти лет и отечественные автомобили не старше трех лет. Однако есть кредитные программы, по которым в залог могут взять строительную, грузовую и специальную технику. Но это скорее исключение, чем правило. Условия по таким кредитам банки определяют индивидуально, исходя из возраста, рыночной стоимости и ликвидности предлагаемого транспортного средства.
Максимальная сумма кредита будет ограничена рыночной стоимостью автомобиля (обычно это 70%).
Важно различать автокредит в банке и кредит под залог автомобиля — это два разных банковских продукта.